第43回｜第二峰への地図｜75歳・資産1億円の青写真

前回は、暴落の中では無理に戦わない、という話を書いた。

では、相場が荒れているから、この先の目標も引っ込めるのか。
いや、そうではない。

嵐の中で足を止めることと、登りたい山をなくすことは別の話だ。
今回は、少し先の地図を広げてみたい。

先に、数字の時点をはっきりさせておく。
今回の試算は、先週時点の資産額を基にしている。その後の相場変動は反映していないため、現在の資産残高を示すものではない。

■この記事でわかること

・第一峰の先に、第二峰の地図を描く理由
・75歳という年齢を目安にした考え方
・三本柱の資金が、どうつながっているのか
・月20万円の積立を9年間続けた場合の試算
・1億円という目標のために、変えてはいけないこと

■結論

👉 第一峰5,000万円へ向かいながら、その先の第二峰1億円も見ておく。
👉 75歳という目安は、金を生かせる時間まで考えたものだ。
👉 スイングで稼ぎ、インデックスを育て、高配当株から果実を受け取る。
👉 試算は未来の約束ではなく、目標までの距離を考えるために使う。
👉 目標に届かせるために、大勝負へ戻るつもりはない。

■第一峰に到達する前に、次の地図を描いておく

この原稿を作成した時点で、ワシの総資産は4,000万円の手前だった。
第一峰として目指しているのは、5,000万円。
まだ、その山頂に着いたわけではない。

それなのに、次は1億円だという。
気が早いと思われるかもしれない。
捕らぬ狸の皮算用、と言われれば、その面もあるだろう。

だが、5,000万円へ届いたその日に、初めて次を考える必要もない。

これから何を育てるのか。
どの金を暮らしに使い、どの金を資産へ回すのか。
今のやり方を続けた先に、どんな景色があるのか。

その地図は、途中で広げておいてもいい。
毎日の値動きだけを見ていると、今日の上げ下げで頭がいっぱいになる。
少し遠くを見るためにも、第二峰の地図を持っておきたいのである。

■なぜ75歳なのか

青写真の出発点は66歳。
75歳までなら、9年間になる。

80歳でも85歳でも、資産は増えるかもしれない。
だが、ワシ自身がその金を生かせる時間も考えたい。

口座の数字だけが増え続ければ、それで満足なのか。
その金を使って何かをしたいと思った時、自分はどうしているのか。

そんなことを考えると、期限はどこまでも先でいい、とは思えない。
だから、75歳を一つの目安にした。

もちろん、75歳までに何が何でも達成しなければならない、というノルマではない。
期限があるから、危ない勝負をしてでも帳尻を合わせる。
それでは、地図を描いた意味がなくなる。

■三本柱は、資金でつながっている

ワシの三本柱は、スイングトレード、インデックス投資、高配当株投資だ。
今回は、それぞれの手法を説明し直すつもりはない。
見たいのは、三本の間を金がどう流れるかである。

スイングの利益の一部を、翌年のインデックス投資資金へ移す。
基本は毎月20万円。年間240万円だ。
高配当株に納得できる買い場があれば、そちらの購入資金にも回す。

ただし、ほかの柱へ金を移せば、スイング側の資金はその分減る。
そのうえで、スイング側の資産も育てたい。
それが、ワシの考えている循環である。

ここを混同してはいけない。
同じ利益を、インデックスへ移した金としても、スイングに残した金としても、二重に数えることはできない。

高配当株の配当金は、再投資を前提にしない。
自由に扱う果実として別に置く。
高配当株そのものは、買い増しや企業の成長によって育つことを期待する。

インデックスは、積み立てながら、時間をかけて育てる。
三本が別々に並んでいるだけではない。
稼いだ金の一部を、次の土台へつないでいくのである。

■インデックスの9年後を、数字にしてみる

今回の試算の出発点は、インデックス約1,500万円。
先進国株式とS&P500へ、毎月10万円ずつ、合計20万円を積み立てる。

この条件で、年7％を月割りした利率で毎月複利運用し、毎月末に20万円を追加すると仮定した。

年齢の目安	出発からの期間	試算額
70歳	4年間	約3,090万円
72歳	6年間	約4,060万円
75歳	9年間	約5,810万円

金額は10万円単位に丸めている。税金、手数料、途中の引出しは含めていない。

これは、毎年きれいに7％ずつ増えるという予測ではない。
また、7％なら控えめで安心だ、という意味でもない。
条件を置けばどんな数字になるか、という一つの計算だ。

9年間の追加投資額は2,160万円。
出発点の1,500万円と合わせると、運用による増減を除いた金額は3,660万円になる。
約5,810万円は、その3,660万円を含む将来の試算総額だ。
2,160万円だけが5,810万円になる、という話ではない。

この区別をつけたうえで、積立と運用の積み重ねを考えておきたい。

■残り約4,200万円は、別に育てなければならない

インデックスが試算どおり約5,810万円になったとしても、それだけで1億円ではない。
差額は約4,190万円。大きく丸めれば約4,200万円だ。

原稿作成時点では、インデックス以外のスイング、高配当株、現金の合計は約2,400万円だった。
その部分を、9年間で約1,800万円増やす必要がある。

ただし、年200万円ずつ稼げば終わり、という単純な話ではない。
そこからインデックスへ移す金もある。
暮らしのために移す金もある。
税金もあり、高配当株の評価額も動く。

だから、売買で確定した利益の合計と、最後に残った総資産は同じではない。
柱の間で移した金は、全体の資産が新しく増えたことにはならない。

第二峰の青写真を見る時には、利益の派手さよりも、実際に何が残り、何を育てられているかを見たい。

■相場が荒れても、目標を理由に無理はしない

今、相場が荒れている。
だからこそ、この青写真を、近いうちに必ずこうなるという話にはしたくない。

試算より低い運用結果になるかもしれない。
毎月の積立額を見直さなければならない事情が起きるかもしれない。
スイングで思うように利益を出せない年もあるだろう。

そうなった時、計画に数字を合わせるために、取引を大きくするのか。
ワシは、そういう方向には戻りたくない。

第42回で書いた、嵐の中では無理に戦わないという判断と、この青写真はつながっている。
道が荒れたなら、立ち止まることもある。
歩みが遅くなれば、地図を見直すこともある。

1億円という数字を守るために、自分の暮らしを危うくする。
それでは本末転倒である。

■次回予告

投資の世界では、どうすれば勝てるのかという情報が、毎日のように流れてくる。
なかには、会員になれば詳しく教える、というものもある。

その時、ワシが感じる疑問がある。
相場で勝てるという話と、会費を集める商売は、どうつながっているのだろうか。

次回は「投資系ユーチューバーは、なぜ会費で稼ぐのか」。
借り物の知識で自信を持っていた昔の自分も踏まえて、情報との距離を考えてみたい。

■関連記事

前回：第42回｜株が暴落した時どうする？60代が戦わない理由
嵐の中へ無理に参加せず、老後資金を守る判断について書いた記事。

第23回｜これからの資産形成ロードマップ｜再登山

第29回｜資産3,900万円、八合目の入口へ｜60代・与作流の資産形成

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